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大额存单和银行理财哪个好?银行大额存单有风险吗?

北方财富网 | 2023-03-14 09:37:22

大额存单和银行理财哪个好?

1.购买门槛:大额存单的门槛比较高,面向个人投资者20万元起购。如果你的手上只有20万元,那么不建议购买大额存单,最好预留出一点流动性资金,作为生活零用资金以及应急资金。银行理财的门槛分为两种:传统银行发行的理财产品是1万元起购,理财子公司发行的理财产品是1元或1分起购,门槛要低很多。

2.风险:从风险方面来看,银行理财要远高于大额存单。大额存单是银行的存款产品,保本保息,受《存款保险条例》保护,即使银行破产,50万元以内也能得到全额赔偿。而银行理财已打破刚性兑付,所有的理财产品都不能保本,投资者要盈亏自负。银行会定期公布产品的净值,净值有可能上涨,也有可能下跌。投资者要根据产品的风险等级、投资方向来判断产品的风险高低,目前大部分银行理财产品都是中低风险,还是比较安全的,但中高风险产品还是要谨慎购买。

3.收益:大额存单的期限在1个月到5年之间,不同期限利率差别很大,只有存3年、5年期才能拿到较高的利率,平均在4%以上,2年期平均利率在3%以上,但1年及以内期限利率不占优势。银行理财的期限比较丰富,有活期产品也有定期产品,定期产品中有短期的也有长期的,最长可达5年,一般也是期限越长、收益率越高,但不同期限产品之间的收益率差距没有大额存单那样大。整体来看,目前银行理财产品平均收益率在3.8%~3.9%之间,理财子公司的产品业绩比较基准在4%~5%之间,整体还是要明显高于大额存单的。

4.流动性:大额存单虽然期限可能很长,但是如果急需用钱,是可以随时提前支取的,可以全部提前支取,也可以部分提前支取,只不过提前支取的部分要按照活期存款利率计息,所以不到万不得已的情况下,最好不要提前支取。银行定期理财是不能提前赎回的,封闭式产品只能到期赎回,定期开放式产品只能等到开放期赎回,所以流动性比较差。如果对资金的灵活性要求较高,最好购买活期或短期理财。

总的来说,大额存单和银行理财都有各自的优势,投资者可根据自身实际需求选择合适的产品,最后提醒投资者:理财有风险,投资需谨慎。

银行大额存单有风险吗?

“银行大额存单的风险较低。大额存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证;其发行对象为城乡个人和企业、事业单位。大额存单比同期限定期存款的利率更高,在到期之前可以转让,投资门槛高,属于风险低、收益相对较高的投资方式。

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