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银行理财产品怎么选择?银行的理财产品可靠吗?

北方财富网 | 2023-03-24 09:44:33

银行理财产品怎么选择?

【1】了解自己的财务状况和理财需求:

在购买理财产品之前,要对自己的财务状况有一个大致的了解,知道自己的身上有多少是可以用的,然后设定理财的小目标,这就和我们有一个择偶标准,有自己喜欢的择偶类型一样。比如说:希望有多少的收益,以及能承受多大的风险等等。这样做的目的主要是判断自己的一个风险承受能力和风险偏好。

【2】了解产品详情:

①产品发行方:首先我们要知道银行理财产品并不都是银行发行的,我们要想区分理财产品是银行自己的还是代销的,可以从产品名称、产品管理人或发行人上区分,还可以看产品合同书上盖的公章。

②产品的灵活性:在购买理财产品之前,一定要考虑到我们对资金流动性的要求,这是很多人都会忽略的问题,往往看到哪个收益高就买哪个,最后中途急需用钱,只能不到期就取出,浪费了大量时间不说,还只能赚个活期利息。

③产品的收益情况:此外我们还要仔细观察理财产品提供的收益回报率,可以多多进行对比。不过,预期收益不等于实际收益。很多理财产品标注了预期收益多少多少来吸引投资者,但这并不是我们最后的真实收益,投资有风险有波动,最后收益还要看投资期间的波动变化。

④产品的募集期:而且有的理财产品会有一个资金募集期,这段时间内是没有收益的,或是按照活期来计算,所以募集期越长,实际收益率也就越低。

⑤产品的风险性:在购买银行理财产品之前,最好先了解下什么是“飞单”,然后还要知道一些常见的“坑”。比如,不少投资者明明是想要购买理财产品,却常常容易被忽悠着买保险产品。

而且,市场规律表明理财产品的预期收益一般与风险、期限成正比,即在其他条件相同的情况下,低风险产品提供的预期收益往往较低,但这里需要注意,不是所有高风险产品的收益预期都会比较高。至于产品的风险等级,我们可以看它标注的是多少。R1和R2级,属于“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品,风险是非常低的,等级越高,波动也就越大,对于很多人来说,是不能接受的。尤其是R5级完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,甚至可以采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,当然,对应的预期收益也会较高。

总之,挑选银行理财产品一定是要注意“知根知底”,盲目地追求“外表收益率”,很有可能会造成不小的亏损。

银行的理财产品可靠吗?

银行的理财产品一直都是一种保本的象征,但是近年来银行被曝出很多负面事件,让银行在老百姓心目中的形象越来越差,会出现银行的理财产品可靠吗这样的疑问。一般来说,银行理财产品还是很可靠的,基本上不会出现亏损。

首先,如果你确保你买的是银行理财的话,那么你有超过99%的可能性不会亏损(2015年到期产品中,仅有0.03%出现已支付保费亏损),同时,你有超过99%的可能性收益很低(2016年银行理财预期收益持续下滑,目前已经濒临4%)。

其次,银行理财有很多种类型产品,看你买的是哪一种!银行理财产品也分为保本型和非保本型,除了保本型的理财产品以外,剩下的产品都是不保本的。特别需要提醒的是:银行代销的保险、信托、股票型基金等产品,都是不保本,且风险较大的。

第三,如果钱不多,而且随时有可能使用,就把钱放余额宝、理财通,或者到券商购买货币基金即可!不要想着买银行理财了(一般是5万起,一个月期限以上,也有少数7天理财的可以考虑)。

银行的理财产品可靠吗?银行理财相对来说是较为安全的投资品种,适合替代银行存款,如果是浮动型的产品,则可能会出现风险。另外,银行代销的产品基本上是不保本的,投资者需要注意。

关键词: 银行理财产品怎么选择 了解自己的财务状况和理财需求 较为安全的投资品种 保本型和非保本型

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